不花一分钱怎么实现免费跨行转账?

543679603 · 发表于 2014-10-17 00:30:46

目前农行、中行、交行、浦发、兴业、广发、平安、华夏、招行、民生、光大等11家银行手机转账汇款全免费，转账最高额度限制在5万元至10万元之内。

光大银行、兴业银行等网上银行已实现免费，近期，招商银行和宁波银行也都实现了网上跨行转账免费。

与柜台汇款、信用卡还款相比，使用第三方支付平台可以足不出户，就能完成跨行转账、异地汇款、信用卡还款等功能。淘宝的支付宝和腾讯的微信等都属于第三方支付平台。就安全·X·而言，因为QQ常有被盗的风险，一旦QQ号被盗，财付通里的钱很可能就没了。

目前，支付宝推出了手机客户端转账零服务费优惠活动。使用支付宝手机客户端转账到银行卡，可以享受每天每笔5万元的免费转账额度。支付宝手机版转账到银行卡服务的合作银行数已经达到近120家，其中工行、农行、中行、建行、招行、光大等银行支持2小时快速到账。微信转帐、提现都没有手续费。手机转账，即时到账；电脑转账，免费的24小时内到账；付费的，2小时内到账。单笔5万元，提交后的下一个工作日内24点前到账(工作日是不包括国定节假日、双休日，到账时间顺延)。

用现金给他人存款，实际上也是一种转账方式，虽然有的银行明确定义它为“现金转账”，按照借记卡或存折转账一样收取手续费，但也有银行对本行现金存款采取减免手续费的政策。华夏银行柜台、北京银行柜台、工行ATM机等都可以免费为他人账户存款。例如在工行的自助设备上，有“无卡存款”选项，只需输入对方卡号、确认姓名即可。值得注意的是，若不小心输错收款人卡号，这种转账方式的退款会比较麻烦，多数要求汇款人到银行网点领取退款。

某些银行的贵宾卡或少数特殊卡也可以实现免费跨行转账，如光大银行的万里行卡、兴业银行e卡以及渣打银行逸账户等。光大银行的万里行不但免收跨行查询、跨行取现、跨行转账手续费，而且免收异地取现、异地存款、异地转账手续费。不过，这可是有一定条件，卡里最少有8万块钱。兴业e卡是兴业银行最新推出的网上银行概念卡，可以通过网上虚拟账户，实现转账“无地域”之分。用户在网上建立虚拟账户并存入一定资金后，再进行异地或跨行转账，均不收取手续费。渣打银行的逸账户实现了境内境外银联ATM跨行取款零手续费功能，其网银和移动银行境内转账5万元以内免费。

基金也可以实现免费跨行转账功能了!一些基金公司的网上直销平台开通了“免费转账”功能，在基金公司官网登录后，即可实现免费转账功能。如果你是个股民，也可以利用证券账户免费转账。这要求你委托的证券公司要有你需要转账的银行的“银证通”之类的业务。比如你需要在建行和工行之间转账，你的股票交易委托给了A证券公司，建行和工行在A公司都有“银证通”业务。你需要转账的时候，比如先从建行转100元到股市，然后再将这100元从股市转到工行，这样的操作方便迅速，且不用手续费。不过，要注意的是转账时间只能是在周一至周五上午9点到下午3点，即股票买卖的期间进行。另外，如果经常在网上转账的话，最好装备银行提供的U盾，以保证安全。

大家还在为转账的问题担忧吗？通过本篇文章，相信大家都应该了解了。那么，近期网络支付新规结束征民意免费跨行转账或将取消。大家一起来看看！

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支付账户余额付款设限额

7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见，要求各方在8月28日前将意见或建议反馈给央行。随着征求意见的结束，上述办法将进入修改完善阶段。外界普遍预期，经过修改完善后，新规有望在年内颁布实施，这也意味着，第三方支付将很快告别野蛮生长的阶段。中新网记者注意到，在一个月左右的征求意见过程中，这份被称作“史上最严”的网络支付新规引发了诸多争议和误读，其中，“个人网购单日限额5000元”成为网友议论最多的话题之一，很多网友吐槽“不能愉快的网购了，连买个iPhone6都不够”。这事实上是对规定的误读。根据意见稿第28条规定，支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户一切支付账户单日累计金额应不超过5000元。支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户一切支付账户单日累计金额应不超过1000元。

面对网友的疑虑，央行相关负责人进行了澄清：《办法》对不一样安全级别的支付指令验证方式分别设置的单日付款不超过5000元、1000元的限额，而超出单日付款限额的客户，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡(银行账户)完成对外付款，且无额度限制，能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响，且有效兼顾了安全与效率。这也就是说，该规定仅规范个人使用支付账户“余额”付款的交易，客户使用银行账户付款的交易(包括“商业银行网关支付”、“银行卡快捷支付”等模式)则不受该限制。这也意味着，网友网购较高价值的商品时基本不会受到影响。

免费跨行转账时代或结束

根据新规，虽然个人网购时基本不会受到影响，但目前支付账户免费跨行转账的时代很可能将一去不复返了。根据意见稿第17条规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。简单来讲，以支付宝为例，新规之前，用户可以选择打开支付宝，选择转账，直接转到他人的银行卡账户，而且不收取手续费；而按照新规，用户只能把支付宝里的余额转到自己名下的银行卡，而无法直接将钱转入他人的银行卡账户了。按照上述规定，在现实生活中，用户需要直接转账到他人银行卡时将会遭遇不便，例如交房租、慈善捐款、缴纳学费等，此时，用户只能选择曲线操作，要么去银行网点，要么使用网上银行进行汇款。但是，亲自去银行网点费时费力，而选择网上银行汇款，如果是跨行转账，银行则大都要收取一定的手续费。这也意味着，上述新规实施后，对于用户来说，用支付宝等支付工具向他人免费跨行转账这一“免费午餐”面临终结，而对于银行来说，则将增加一笔不小的收入。

开户至少需3种证明

除了在使用上设定了较为严格的条件外，在开户方面，新规也提出了较高的要求，用户需要用多种方式来证明“我是我”。意见稿第9条规定，支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记客户身份基本信息，核实客户有效身份证件，按规定留存有效身份证件复印件或者影印件，并通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名支付账户。意见稿还规定，通过面对面或者五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证的个人客户，支付机构可为其开立综合类支付账户，余额可用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务；三个(含)以上、五个以下交叉验证的客户，可开立消费类支付账户，余额仅用于消费以及转账至客户本人同名银行账户。按照上述规定，一些用户注册支付账户难度将会增加，至少要准备3份以上资料证明“我是我”，才能开设消费类支付账户，而如果是开设带有理财功能的综合账户，则需要5份证明。对于证明的种类，根据央行的解释，具体验证渠道包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门及商业银行、征信机构等单位所运营的，能够有效验证客户身份基本信息的数据库或系统。事实上，目前，像支付宝、微信支付等大都仅用了身份证、银行卡这两种方式来证明“你是你”。而随着新规的实施，用户开设支付账户，有可能还要上传户口本、社保、文凭学历、纳税证明、护照、驾照等其他一系列证明。对于开户门槛的提高，提高账户安全·X·成为官方主要考虑。央行有关负责人表示，支付机构面临的首要问题就是支付账户普遍未落实账户实名制。据公安部反映，不少机构为“黄赌毒”、洗钱、K·B融资及其他违法犯罪活动提供便利。

延伸：今天起，这几家银行网上转账免费了！

宁波银行昨日发布的公告显示，从今日开始，用户只要在网上银行或者手机银行上办理个人转账业务，且收款人为境内客户，无论转账金额大小，均免收手续费。最先取消网上转账手续费的是招商银行。上周，招行发布公告称，自9月21日起，招商银行进入“网上转账全免”时代，个人客户通过招商银行网商银行、手机银行APP办理境内任何转账业务，均享受零费率。

记者调查发现，目前各家银行网上转账仍实行收费政策，但费率明显低于柜台以及ATM机转账。目前各家银行的柜面跨行、异地转账执行的手续费政策大体一致，而ATM机跨行、异地转账执行与柜面转账价格一致，或仅略少于柜面。而网上银行及手机银行的跨行转账费用均有折扣。相较于国有银行，股份制银行及城商行在互联网银行渠道转账手续费的打折力度更大。目前，民生、中信等多家银行使用手机银行转账暂不收费，而网上银行除了招行、宁波两家银行外，仅有中国银行同城跨行暂不收取手续费，其他银行普遍执行柜面手续费5折的费率政策。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，招行及宁波银行此次取消网上银行转账手续费，与银行自身竞争激烈及银行互联网化程度加深有关。“银行在抢夺客户，降低转账手续费不仅可以带来更多的新客户，也会让老客户的黏·X·更高。这对其他中小银行形成压力，跟风减免网上银行转账手续费或将持续。”郭田勇说，随着互联网金融服务的日益深化，网上转账的成本降低，也自然促使了银行减免转账手续费。

各行网上银行及手机银行转账收费一览

工商银行

同城、同行不收费；异地工行、跨行转账收取手续费，其中网上银行异地或跨行转账柜面转账基础5折手续费；手机银行异地或跨行转账在柜面转账收费基础上打2折。

中国银行

网上银行异地、跨行至今年12月31日，普通客户在柜面基础上打8折；中银理财客户打4折；中银财富及私人银行客户免费。手机银行转账至今年12月31日免费。

交通银行

网上银行转账手续费用与ATM机转账收费一致。手机银行跨行或异地转账，每笔在5万元以下的，免收手续费。5万元以上的，异地转账收取转账金额的0.15%，每笔最高收取20元；跨行转账收取转账金额0.24%，每笔最高40元。

中信银行

网上银行执行柜面标准价的5折，即每笔0.2万元（含）以下，收费1元；0.2万-0.5万元（含），收费2.5元；0.5万-1万元（含），收费5元；1万-5万元（含），收费7.5元；5万元以上，按汇款金额的0.015%收取，最高收费25元。手机银行暂不收取手续费。

农业银行

个人网上银行普通汇款转账按照柜台标准的5折收取手续费。手机银行实行柜面标准3折收费。

建设银行

网上银行同城本行免费；异地、跨行执行柜面价格标准5折。手机银行、短信银行同城本行转账免费；异地、跨行执行柜面价格标准3折，最低收取手续费1元。

招商银行

免费

宁波银行

免费

网上转账全免费就是需要市场倒逼

招商银行宣布该行正式进入“网上转账全免费”时代，可谓意义重大。其带给企业和个人的将是很大的优惠，这样的改革措施值得点赞，“明天就去办一个招行卡”，网友的留言就是极大的肯定。长时间以来，一方面，我国银行的营利能力备受质疑，尤其是，我国银行在手续费方面占比重过大，折射出了银行盈利渠道过窄。另一方面，高昂的手续费给企业和个人带来了很大的成本。举个例子，如今网上转账已经如此发达，但企业和个人在汇款时，多选择邮局汇单，而放弃网上银行，其中最重要的一点就是，网上转账费用过高。中国互联网信息中心发布的第36次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年6月，我国使用网上支付的用户规模达到3.59亿，较2014年底增加5455万人，半年度增长率17.9%。与2014年12月相比，我国网民使用网上支付的比例从 46.9% 提升至53.7%。可以说，如今网络支付已经成为了人们的习惯。今年初国务院将“互联网+”上升至国家战略，云计算、大数据、物联网与传统行业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，恰为商业银行全面转型提供了前瞻·X·指导与战略支持。在国家政策以及科学技术的进步下，银行的交易成本大大降低，基于互联网的更开放、成本更低的全新金融服务模式已经改变了传统金融的业务模式。由此来说，网络转账全免费应该成为时代的特征。

2014年，由发改委、银监会印发的《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，其中对个人跨行柜台转账汇款手续费根据转账金额的不一样“按阶梯”收费，并规定50元封顶。中国人民银行和银监会也多次表态称，鼓励支付创新、不断降低金融服务成本、惠及社会。但现实中，多数银行仍然对这样的规定和趋势不以为然，打破这样的壁垒，靠政策的同时，更需要市场发力。毫无疑问，招商银行的此番举动，一定会带来蝴蝶效应，倒逼其他银行降资费也就成为了时代的洪流。值得一提的是，招商银行提到，“因您而变”以及与“互联网+”时代接轨的服务理念，这恰恰是银行业改革和转型的支点所在。巧合的是，《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》也于今年9月1日起正式施行，有序推进银行业对外开放已经在政策上落实，对此，期待其他银行能够有所借鉴，不要还在安乐窝中，意识不到“狼真的要来了”。

拓展阅读：支付宝免费终结后，我们这样做最划算！

柜台转账 ·X·价比最低

免费跨行转账时代终结，未来哪家银行最肯让利于民?又有哪些转账方式可以让储户真正享受到优惠?

自去年8月发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元之后，各行普遍按照汇款金额的0.5%-1%来收取手续费，50元封顶。大多数股份制银行则按照转账金额收取手续费，1万元以下收3-5.5元，1万-10万元收10.5元，50万-100万元收20.5元，最高也不超过50元。这种传统的收费方式费用最高，同时柜台的人工操作在速度上也不占优势。

网银转账存在隐·X·费用

使用网银转账，手续费基本为柜台的一半甚至更低，但网银转账还有一个隐·X·费用，即安全工具成本费。例如，邮政储蓄银行规定，凭短信密码可汇款1万元，凭短信和电子令牌可汇10万元，而若要汇到10万元以上，则需要使用UKEY。据了解，目前各行的UKEY收取50-80元不等的成本费，仅有华夏、光大等为数不多的银行实行免费。动态电子口令卡也需要费用，建行的动态密码卡工本费3元，只能使用30次，用完需重新购买;中行签约网银时可免费获得口令卡，但自第二年起将收取20元年费;工行和农行口令卡可免费使用1000次，有较大吸引力。

手机银行转战分笔转划算

为了推广手机银行的使用，银行持续不断地实行手机银行跨行转账优惠政策，其中，股份制银行优惠力度大于国有银行。中信、招商、民生、兴业等多家银行对手机银行跨行转账免费优惠活动延续到2015年底，交行针对5万元(含)以下异地跨行转账免收手续费，超过部分收取0.3%，其他国有行则多少收取一定的费用。用户可巧用小技巧省下转账手续费。比如，用户如果想通过交行的手机银行异地跨行转账10万元，可以分两次转，这样就能省下30元的手续费。

ATM转账手续费转9折但有上限

ATM跨行转账手续费一般在柜台转账费用的基础上打9折，不过ATM每日转账金额不可超过5万元。工行、建行、农行ATM转账不分同城异地，手续费由转账金额决定，最高收取15元;而同城与异地收费标准不一样的中行、招行、兴业、中信则具有低手续费优势，小于1万元(含)的转账为3元/笔，超过1万元的为5元/笔。但也不是一切ATM转账手续费都比柜台便宜，光大ATM异地跨行转账1万元，手续费为50元，而柜台只收取10元。

有种免费叫“现金存款”

用现金给他人存款，实际上也是一种转账方式，虽然有的银行明确定义它为“现金转账”，按照借记卡或存折转账一样收取手续费，但也有银行对本行现金存款采取减免手续费的政策。华夏银行柜台、北京银行柜台、工行ATM机等都可以免费为他人账户存款。例如在工行的自助设备上，有“无卡存款”选项，只需输入对方卡号、确认姓名即可。值得注意的是，若不小心输错收款人卡号，这种转账方式的退款会比较麻烦，多数要求汇款人到银行网点领取退款。